Au décès d'un freelance, la sécurité sociale ne verse qu'un capital limité : un forfait de quelques milliers d'euros au régime général pour le président de SASU qui cotisait sur un salaire, et pour le gérant d'EURL un capital égal en principe à 20 % du PASS (9 612 € en 2026), sous conditions. Pour maintenir le niveau de vie du conjoint et financer les études des enfants, il faut une prévoyance décès (capital, rente de conjoint, rente éducation), des bénéficiaires bien désignés et des statuts qui organisent la suite de la société.
- Capital décès de base : quelques milliers d'euros au mieux.
- Prévoyance : capital, rente de conjoint, rente éducation.
- Désignez clairement vos bénéficiaires, et mettez-les à jour.
- Partenaire de PACS ou concubin : pas héritier sans testament.
- Pensez à la société : qui pourra agir le lendemain ?
La question que personne n'aime se poser
Vous êtes le principal revenu du foyer. Le crédit de la maison court encore quinze ans, les enfants sont au collège. Si vous disparaissiez demain, que resterait-il à votre famille ? Pour un salarié, l'employeur a souvent prévu une prévoyance collective. Pour un freelance, il n'y a que ce que vous avez mis en place vous-même.
Les garanties qui protègent vraiment
- Capital décès : une somme versée aux bénéficiaires désignés, pour solder des dettes ou faire face aux premiers mois.
- Rente de conjoint : un revenu régulier pour le conjoint survivant, temporaire ou viagère.
- Rente éducation : une rente par enfant, souvent jusqu'à la fin des études.
- Doublement en cas d'accident : option fréquente, utile mais secondaire.
- Assurance emprunteur : elle rembourse le crédit, mais ne remplace pas vos revenus.
Ces garanties sont souvent dans le même contrat que l'arrêt de travail et l'invalidité. Voir la prévoyance du freelance.
Bénéficiaires et situation de couple
La clause bénéficiaire décide qui reçoit le capital. Une clause vague ou ancienne peut conduire l'argent vers la mauvaise personne. Relisez-la à chaque mariage ou PACS, séparation ou naissance.
Le régime fiscal des capitaux décès dépend du type de contrat, de l'âge au moment des versements et du lien avec le bénéficiaire : à vérifier avec un conseiller ou un notaire selon votre situation.
Et votre société ?
À votre décès, vos actions de SASU ou vos parts d'EURL entrent dans votre succession. Mais la société se retrouve sans dirigeant : comptes bancaires bloqués, factures en attente, échéances fiscales qui tombent. Vos héritiers devront nommer un nouveau président ou gérant avant de pouvoir agir.
- Faites relire vos statuts : ils peuvent prévoir qui agit et comment en cas de décès.
- Rassemblez un dossier lisible pour vos proches : banque, comptable, contrats, accès.
- Si votre trésorerie est importante, réfléchissez à son devenir avec votre expert-comptable (voir la holding du freelance).
Freenside est là pour ça
Protéger sa famille ne s'improvise pas après coup ; on vous aide à l'anticiper. Le rendez-vous comprend un bilan de votre protection, décès compris, et les conseillers assurance du réseau Freenside vous accompagnent ensuite sur la prévoyance et la mutuelle, avec des couvertures négociées pour les freelances. Sur un sujet aussi intime, vous parlez à des humains : des experts spécialisés dans les freelances, attentifs à votre situation familiale, pas à une IA.
Questions fréquentes
Combien verse la sécurité sociale au décès d'un freelance ?
Pour un président de SASU rémunéré, un capital forfaitaire de l'ordre de 4 000 €. Pour un gérant d'EURL, en principe 20 % du PASS, soit 9 612 € en 2026, plus un capital par enfant à charge, sous conditions.
Mon partenaire de PACS touchera-t-il le capital de ma prévoyance ?
Oui, s'il est désigné comme bénéficiaire dans la clause du contrat. En revanche, il n'hérite pas de vos biens sans testament.
Que devient ma SASU si je décède ?
Vos actions reviennent à vos héritiers, qui deviennent associés et devront nommer un nouveau président. Les statuts peuvent organiser cette transition.
Quel capital décès prévoir ?
Une méthode courante : quelques années de revenus du foyer, plus les dettes non couvertes par l'assurance emprunteur et le coût des études des enfants. À ajuster avec un conseiller.
Ce guide donne des repères généraux selon les règles en vigueur à sa date de mise à jour. Il ne remplace pas un conseil adapté à votre situation : votre expert-comptable valide avec vous chaque choix.
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