Oui, mais le terme recouvre trois situations différentes. Une perte de revenus due à la maladie ou à un accident se couvre par la prévoyance. Une perte d'activité involontaire du dirigeant, par exemple après une liquidation ou une révocation, peut se couvrir par une assurance chômage privée, avec des conditions strictes et un délai d'attente. La simple fin d'une mission, en revanche, n'est généralement pas assurable : votre trésorerie de sécurité en est la seule vraie protection.
- Maladie ou accident : prévoyance.
- Perte involontaire du mandat : assurance chômage du dirigeant, sous conditions.
- Fin de mission ou inter-contrat : trésorerie de sécurité.
- Gérant d'EURL : cotisations de perte d'emploi subie déductibles dans le cadre Madelin.
- Lisez le fait générateur : c'est lui qui décide si vous êtes indemnisé.
Le message que tout freelance redoute
« Nous ne renouvellerons pas la mission au-delà du 31. » Le budget a été coupé, ou le projet arrêté. Vous avez trois semaines pour retrouver un client. Ou bien c'est votre santé qui vous lâche, et la question devient la même : combien de temps tenez-vous sans facturer ?
Les assurances ne répondent pas de la même façon à ces deux situations. Avant de chercher un contrat, identifiez le risque que vous voulez couvrir.
Trois situations, trois réponses
| Situation | Solution | À savoir |
|---|---|---|
| Arrêt de travail pour maladie ou accident | Prévoyance : indemnités journalières, frais généraux, invalidité | Franchise, plafond, exclusions |
| Perte involontaire de votre mandat ou de votre société | Assurance chômage privée du dirigeant | Délai d'attente, conditions d'ancienneté, faits couverts limités |
| Fin de mission, pas de client pendant quelques semaines | Trésorerie de sécurité, prospection anticipée | Généralement non assurable |
L'assurance chômage du dirigeant
Le président de SASU et le gérant d'EURL ne cotisent pas à l'assurance chômage. Des contrats privés existent pour les dirigeants. Ils indemnisent une perte d'activité involontaire : liquidation judiciaire, révocation, cession contrainte, selon les termes du contrat. Ils prévoient en général un délai d'attente après la souscription et une durée d'indemnisation limitée.
Pour le gérant d'EURL, les cotisations d'assurance perte d'emploi subie sont déductibles dans le cadre Madelin, dans la limite de 1,875 % du bénéfice plus 2,5 % du PASS, sans dépasser 2,5 % de 8 PASS (9 612 € en 2026). À vérifier avec votre expert-comptable selon votre situation.
La trésorerie, première assurance du freelance
- Gardez trois à six mois de charges dans la société : rémunération, frais fixes, impôts à venir.
- Diversifiez vos clients dès que possible, et prospectez avant la fin de mission.
- Si vous quittez un CDI, vos droits au chômage peuvent être maintenus pendant le lancement : voir le chômage, l'ARE et l'ARCE.
- Calculez votre TJM en intégrant les jours non facturés : voir combien de jours facturés par an.
La gestion de cette réserve est détaillée dans la trésorerie de votre société, et la partie santé dans la prévoyance du freelance.
Freenside est là pour ça
Distinguer ce qui s'assure de ce qui se prépare, c'est déjà se protéger : on vous aide à anticiper les deux. Au rendez-vous, nous faisons un bilan de votre protection, et les conseillers assurance du réseau Freenside vous accompagnent sur la prévoyance, avec des couvertures négociées pour les freelances. L'application gère la paperasse ; les conseils, eux, viennent d'experts humains spécialisés dans les freelances, pas d'une IA.
Questions fréquentes
Un freelance peut-il toucher le chômage ?
Pas au titre de son activité en société. Il peut en revanche conserver, sous conditions, des droits acquis lors d'un emploi salarié antérieur.
Une assurance peut-elle couvrir la fin d'une mission ?
C'est rare. Les assurances chômage du dirigeant couvrent une perte involontaire du mandat ou de l'entreprise, pas un simple manque de clients.
Quelle différence entre prévoyance et assurance perte de revenus ?
La prévoyance couvre une perte de revenus liée à la santé. L'expression « assurance perte de revenus » désigne parfois aussi l'assurance chômage du dirigeant : vérifiez toujours le fait générateur.
Combien de trésorerie garder pour faire face à une fin de mission ?
Un repère courant : trois à six mois de charges, rémunération comprise. Plus vos missions sont longues et vos clients peu nombreux, plus la réserve doit être élevée. Estimation indicative, à ajuster avec votre expert-comptable.
Une prévoyance couvre-t-elle un burn-out qui me fait perdre ma mission ?
Elle peut couvrir l'arrêt de travail prescrit par un médecin, selon les exclusions du contrat sur les troubles psychiques. Elle ne couvre pas la perte de la mission elle-même.
Ce guide donne des repères généraux selon les règles en vigueur à sa date de mise à jour. Il ne remplace pas un conseil adapté à votre situation : votre expert-comptable valide avec vous chaque choix.
Une équipe d'experts répond à votre situation.
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